Scylla Investment ne s’est jamais véritablement prononcé sur le thème des produits financiers “cryptographiques” puisque aucun article n’a, jusqu’alors, été réalisé autour de ce sujet. A vrai dire, il n’y a jamais vraiment eu quelque chose à dire tant il s’agit d’une énième fumisterie financière dont on aperçoit aisément le nuage de cendres au travers des multiples scandales à répétition. Les deux derniers en date : Sam Bankman-Fried, le soi-disant “Roi de la Crypto” et ex-patron de l’entreprise FTX Crypto (en faillite), et Alameda Crypto.
Mais plutôt que de focaliser le propos sur ces personnes et entreprises dont il n’y a rien d’utile à dire, si ce n’est que leurs modes de fonctionnement reposent sur un schéma/système de Ponzi (identitiquement à un certain Bernard Madoff), il est beaucoup plus pertinent de raviver une flamme que tout le monde semble déjà avoir oublié. Cette flamme est le sort du demi-million de personnes ayant perdu (tout ou presque) de leur argent après la chute d’un autre schéma de Ponzi autrefois mis en place par l’entreprise Celsius Crypto.
Avant de poursuivre, il est crucial d’indiquer qu’il est très probable que le sort connu par les “investisseurs” de Celsius se reproduise avec les personnes concernées par les effondrements successifs des entreprises les plus influentes dans le domaine Crypto.
Revenons au “sort” des “investisseurs” de Celsius. La question que toute personne ignorant les détails de l’affaire se pose est donc, quel sort ont-ils subi ? Le bilan est très simple, corroboré par le bilan dressé par le Département de la Justice américaine dont certains journaux officiels ont fait mention, puisque l’entreprise en était arrivée en Juillet 2022 à devoir 5,5 milliards de dollars à ses clients alors qu’elle ne détenait plus que 4,3 milliards de dollars d’actifs, soit un manque de 1,2 milliard de dollars. Autrement dit, beaucoup de personnes ont littéralement tout perdu.
Contrairement à quelques esprits chagrins qui pourraient penser, de prime abord, que les personnes ayant tout perdu sont “insensées” ou “inconscientes” d’avoir agit ainsi, il est bon de nuancer très vivement cela. En effet, les personnes s’étant retrouvées dans cette situation sont en grande partie des personnes de plus de quarante ans. En d’autres termes, tout à fait conscientes des enjeux, ce ne sont pas des personnes qui étaient présentes sur ces plateformes pour jouer ou parier. Il s’agissait de personnes à qui le domaine Crypto a vendu de l’espoir, celui d’un avenir financier individuel plus radieux, sans que personne (autorités, Justice, Finance) ne s’y oppose au départ car le business était très juteux. Maintenant que le business est beaucoup moins juteux, le revers de la médaille se révèle au grand jour. Le résultat est le suivant : BOOM !
Une nouvelle fois, il n’est aucunement demandé à quelque lecteur de croire Scylla Investment sur parole. C’est pourquoi la suite de cet article va raviver cette tristement fameuse “flamme” oubliée dont il est fait mention plus haut, qui n’est autrement composé que des lettres (ou extraits de lettres) envoyées par les “investisseurs” au juge fédéral (Martin Glenn) en charge de l’affaire de faillite de l’entreprise Celsius (Network) Crypto.
Toutes les lettres ne seront évidemment pas révélées dans cet article car la volonté n’est aucunement de rédiger un article long d’une encyclopédie. L’objectif est simplement d’aider tant que possible chaque investisseur à ne pas faire confiance aveuglément et de toujours s’assurer que les paroles corroborent les faits. Bien que chacun soit tout à fait libre de ses actions, les conséquences peuvent être dramatiques dans de telles circonstances.
Afin de bien représenter de quoi il est question ici, il est à préciser que la somme manquante à devoir aux investisseurs par Celsius Crypto (1,2 milliard de dollars) représente une perte sèche pour 12 000 investisseurs à 100 000 dollars (ou 120 000 investisseurs à 10 000 dollars).
Voici donc certains témoignages (traduits en français par Scylla Investment) de personnes ayant tout perdu par crédulité ainsi que par souhait d’une vie meilleure et/ou plus aisée. Tous les témoignages originaux et complets transmis au juge Martin Glenn sont accessibles (en anglais) en cliquant sur “Lettre – Document n°***” avant chaque extrait.
Lettre – Document n°708, ajouté au dossier le 02 août 2022 :
“Je suis un retraité de 65 ans qui écrit cette lettre dans l’espoir que justice soit rendue pour moi et pour beaucoup d’autres qui ont perdu leurs investissements. La majorité de mes économies ont été déposées dans Celsius, ayant entendu que mes fonds seraient en sécurité. Le reste de ma vie a été radicalement changé à cause de la désinformation et de la tromperie pure et simple du PDG de Celsius, Alex Mashinsky.
Je travaille depuis l’âge de 15 ans et j’ai économisé mes revenus, en sacrifiant des choses et en mettant de côté des sous au cours des 50 dernières années. Maintenant, à la retraite, j’ai découvert que la plupart de mes économies me sont retenues par Celsius – seulement deux semaines après mon nouveau mariage ! Alors que notre lune de miel commençait avec de grands espoirs pour l’avenir, la nouvelle est arrivée que mes fonds avaient été gelés. Depuis ce jour fatidique (12 juin 2022), je me suis senti dévasté et trahi. L’issue de cette affaire aura d’énormes conséquences à long terme pour moi, ma famille et mon état d’esprit général.”
Lettre – Document n°703, ajouté au dossier le 24 août 2022 :
“Je suis un client Celsius avec un total de 4,47 Bitcoins [~ 90 000 $ à la date de dépôt], 53 Ethereums [~ 84 000 $ à la date de dépôt] et plusieurs autres cryptos alternatives sur la plate-forme. J’ai travaillé plus de 4 ans pour réunir ce montant et j’ai fait confiance à Alex (PDG de Celsius) avec mes économies. Comme je suis sûr que vous avez entendu de nombreux clients, Alex avait des FAQ hebdomadaires et quelques jours seulement avant de geler les comptes clients, a informé les clients que tout allait bien et qu’il ne devrait y avoir aucun problème pour retirer de l’argent. Il était dit aux clients qu’ils ne faisaient pas de transactions risquées et que Celsius était plus sûr qu’un compte bancaire. Cela a fini par ne pas être la vérité. En tant qu’officier de police agréé qui aide les victimes de fraude, je ne vois pas en quoi cela est différent de ce qui s’est passé avec Enron.
Lettre – Document n°698, ajouté au dossier le 04 août 2022 :
“Je suis content de ne pas avoir tout mis dans Celsius, mais avec ce que j’ai déjà mis, je risque de perdre près de la moitié de mon épargne-retraite.”
Lettre – Document n°661, ajouté au dossier le 25 août 2022 :
“Entre septembre et novembre 2021, j’ai mis 8,16 Bitcoins en garantie pour des prêts totalisant 75 000 $. J’ai pris ces décisions financières éclairées sur la base de plusieurs facteurs, y compris la messagerie sur les réseaux sociaux dont je vais souligner quelques exemples ci-dessous…
J’ai un fils qui est né cette année et j’ai dû vivre avec de très faibles revenus en raison des politiques de confinement chinoises. Notre seule façon de traverser la tempête a été de contracter des emprunts auprès de Celsius, et maintenant ma femme et moi avons le fardeau immense de gagner notre vie et de prendre soin de notre bébé.
Lettre – Document n°659, ajouté au dossier le 31 août 2022 :
“Actuellement, j’en ai pour environ 3 500 $ de Bitcoin sur mon compte Celsius. Je vais bien et cela ne m’anéantira pas. Toutefois, j’ai encouragé mon beau-père et ma mère à adhérer à la cryptographie par l’intermédiaire de Celsius. Ils ont un total d’environ 7 500 $ de crypto gelé chez Celsius. C’est ce qui me dérange vraiment… J’ai conduit mes proches dans cette voie et je leur rendrai chaque centime. Mais, c’est vraiment une chose malhonnête faite par Alex (PDG) et l’équipe de Celsius. Ils ont ruiné de nombreuses vies et je prie Dieu que personne ne se soit suicidé à cause de cela.”
Lettre – Document n°654, ajouté au dossier le 02 août 2022 :
“Je suis un client qui a malheureusement fait confiance à Celsius. J’ai vendu toutes mes actions, retiré toutes mes économies et refinancé ma maison pour investir dans Celsius pour l’avenir de ma famille et de moi-même. Dans de nombreuses interviews et articles, Alex (PDG) a constamment assuré et convaincu tout le monde que Celsius était une option transparente et légitime pour les investissements à long terme. Se vantant constamment d’être une option supérieure aux banques, cette mauvaise direction a causé à moi-même et à beaucoup d’autres une grave crise financière au milieu de ce ralentissement économique.”
Lettre – Document n°653, ajouté au dossier le 03 août 2022 :
“Je suis une veuve de 69 ans, qui a déposé mes crypto chez Celsius, soit environt 4 Bitcoins (~ 91 300 $ à la date de dépôt), 15 Ethereums (~ 24 300 $ à la date de dépôt), 2200 Polygons (~ 2 000 $ à la date de dépôt), etc., j’ai compris le risque que la valeur puisse baisser. La volatilité de la crypto-monnaie est évidente. Je ne me suis pas inscrite pour être victime d’une arnaque, dans un schéma de Ponzi structuré. Je ne pourrai jamais accumuler de richesse à mon âge, je suis âgée. Je vais devoir retourner travailler, si je peux trouver du travail, si je peux gérer ma santé pour pouvoir travailler. Je ne peux pas survivre avec un chèque de sécurité sociale de 1 500 $ par mois. L’importance de cet investissement avait pour vocation à combler l’écart de mes revenus pour survivre en cas d’inflation élevée et de récession. La dévastation de ma situation de vie est irréparable, son désespoir, son désespoir, son échec, une mort lente, qui vous ronge à chaque minute de chaque jour. Cela prend votre cœur, votre esprit, votre âme et votre corps. Je suis devenu une coquille d’une personne et obsédé par la façon de réparer ce tort. Je devrais peut-être aller à la frontière sud et trouver un emploi. C’est fou, je ne suis jamais passé du côté obscur, mais le désespoir peut vous faire faire et penser des choses étranges, surtout quand vous êtes seul et désespéré.”
Lettre – Doc n°652, ajouté au dossier le 26 juillet 2022 :
“Certains des investisseurs qui ont investi avec Celsius sont les sociétés de capital-investissement WestCap et le géant canadien des pensions publiques CDPQ qui est l’un des plus grands fonds de pension situé à Montréal, Québec Canada. La CDPQ est évaluée à plus de 420 milliards de dollars et est en activité depuis 1965.
Voir que des entreprises de cette ampleur investissent dans Celsius m’a donné l’indication que Celsius est un bon investissement sûr. Je dis cela parce que ces entreprises sont passées par un processus de diligence raisonnable approfondi pour s’assurer que les livres de Celsius sont ce qu’ils prétendent être et que leur modèle d’affaires est solide afin de s’assurer qu’ils obtiendraient un rendement plus important et meilleur que d’investir ailleurs et le niveau de risque serait extrêmement faible selon ce qui était prêché par Celsius. Ces investisseurs avaient accès aux dossiers, rapports, bilans de l’entreprise… auxquels le client moyen comme moi n’aurait jamais accès. À la fin de leur processus de diligence raisonnable, CDPQ a investi 150 millions de dollars auprès de Celsius, ce qui serait une bonne indication que Celsius est ce qu’il prétend avoir été ou alors ils induisent tout le monde en erreur. Alex Mashinsky (PDG) a fait une interview avec CNBC le 13 avril 2022 où il a mentionné qu’ils venaient de terminer un cycle de financement de 750 millions de dollars et en montrant à comment Celsius est totalement transparent.
Je voudrais vous donner un exemple de la façon dont certains grands investisseurs exécutent leur processus de diligence raisonnable. Il y a quelques magnats de l’immobilier que je suis sur Youtube sous les noms de Grant Cardone et Ben Mallah. Grant Cardone a un portefeuille immobilier d’une valeur d’environ 3 milliards de dollars et celui de Ben Mallah est d’environ 250 millions de dollars. Lorsque Grant ou Ben cherchent à acquérir des propriétés immobilières, leur “Modo” est qu’ils laissent les banques faire leur processus de diligence raisonnable pour eux. …
Comment j’ai commencé à investir dans Celsius par rapport aux options d’investissement traditionnelles ? J’ai une fille de 22 mois, mon premier enfant, et avec l’argent que nous avons reçu de son premier anniversaire, de Noël, de Pâques et d’autres vacances, nous l’avons placé sur un compte bancaire et avons décidé qu’au lieu de le laisser à 0% d’intérêt nous devrions l’investir pour sa scolarité afin que le moment venu, elle ait assez pour se permettre des études. Nous avons eu des rendez-vous avec quelques banques et d’autres gestionnaires de fonds sur différents types d’investissements dans lesquels nous pourrions les placer, comme les programmes de financement gouvernementaux, etc., et le taux que nous aurions pu recevoir. Maintenant, certains de ces investissements avaient des restrictions sur le moment où l’argent pouvait être retiré et à quelles fins, ainsi que sur les pénalités qui s’y rattachaient. Je suis ensuite tombé sur Celsius et, comme je l’ai mentionné ci-dessus, je l’ai vu comme un excellent investissement sans pénalités pour retrait anticipé ni restrictions sur l’utilisation de l’argent. Donc, sur la base de mon évaluation globale de Celsius, nous avons décidé d’investir son argent sans savoir que nous étions entraînés dans un stratagème «Ponzi», si je peux utiliser ce terme. Je suis déchiré parce que le montant d’argent que j’ai investi n’est pas quelque chose que je peux récupérer en travaillant et en épargnant, surtout avec la situation économique à laquelle nous sommes tous confrontés en ce moment.”
Lettre – Document n°650, ajouté au dossier le 25 août 2022 :
“Je suis un ouvrier de près de 50 ans avec un diplôme d’études secondaires qui travaille dans un petit magasin à Salt Lake City. J’épargne et j’économise depuis plus de 10 ans maintenant, essayant de planifier et de préparer un semblant de retraite. Pendant ce temps, j’ai pu économiser environ 165 000 $, ce qui m’a coûté beaucoup de sacrifices et de travail.
Je ne possède pas et n’ai jamais possédé ma propre maison, je ne possède pas de voiture, j’achète dans des magasins d’occasion pour économiser de l’argent. J’utilise le système de transport en commun et un vélo pour me déplacer. Juste pour donner une idée de mes efforts extrêmes pour assurer mon avenir.
Après avoir découvert le Bitcoin, la crypto et finalement Celsius, je suis devenu un vrai croyant. Cela me semblait être mon idéal qui pourrait me donner une chance de devenir propriétaire et retraité. Donc, j’ai acheté du Bitcoin et de l’Ethereum chez Celsius et j’ai commencé à gagner des intérêts ; c’était la première et la seule fois que j’avais un revenu passif. J’ai fait tapis… 100% de mes économies suivies de tout ce qu’il me restait après chaque vérification.
Une fois que j’ai commencé à regarder les FAQ (Foire Aux Questions), je suis devenu encore plus convaincu par les idées d’Alex (PDG) et la mission Celsius. J’en ai parlé à ma famille et à mes amis, j’ai convaincu certains collègues d’ouvrir des comptes chez Celsius. Cela fonctionnait et s’améliorait tout le temps … c’est ce qu’il semblait.
Au moment où je tape cette lettre, mon investissement de 165 000 $ vaut environ 240 000 $ ! Plus d’argent que n’importe qui dans ma famille n’en a jamais eu. Au sommet du marché, mon compte dépassait 750 000 $ ! Aujourd’hui, tout semble si irréel et je déplore mon ignorance dans tout cela.
C’est très sombre pour moi de regarder mon compte en sachant que je n’ai plus accès à aucune de mes économies et d’entendre toutes les histoires déchirantes comme la mienne, voire pire.
Tout ça pour dire, j’ai été dupé !… trompé par Alex dans ses FAQ où il m’a assuré que ma crypto était en sécurité, plus en sécurité que si elle était détenue dans une banque.”
Lettre – Document n°611, ajouté au dossier le 25 août 2022 :
“J’écris cette requête en tant qu’expert dans le domaine de la crypto-monnaie, avec près d’une décennie d’expérience dans la technologie et la criminalité qui l’infeste.
Je ne détiens aucune crypto-monnaie et n’ai aucun intérêt économique dans la procédure de mise en faillite de Celsius.
Cependant, je ne peux pas rester les bras croisés lorsqu’il semble y avoir une tromperie importante perpétrée sur le terrain par la direction de Celsius. Le côté prêt / emprunt de crypto-monnaie est clairement insolvable et très probablement un schéma de Ponzi explicite (et certainement un catalyseur important dans des schémas de Ponzi majeurs et évidents comme le protocole Anchor).
Dans une tentative de reporter la liquidation, Celsius a tenté de faire valoir devant le tribunal que son activité d’extraction de crypto-monnaie avait le potentiel d’être considérablement rentable. Malheureusement, les propres dépôts de Celsius et l’analyse économique de base de l’espace d’extraction de crypto-monnaie montrent que cela, au mieux, n’est qu’un vœu pieux. Et, au pire, une fraude sur le terrain.”